Pelaburan emas CIMB yang dikenali sebagai e-Gold Investment Account (e-GIA) merupakan salah satu kemudahan menyimpan emas secara elektronik tanpa emas fizikal (perbankan konvensional dan bukan Islamik) yang terdapat di Malaysia.
Akaun pelaburan emas CIMB atau dikenali sebagai e-Gold Investment Account (eGIA).
Akaun pelaburan emas CIMB ini boleh dimohon terus melalui website CIMB yang terdapat di sini. Namun, sebelum anda teruskan, saya ingin berkongsi sedikit maklumat yang perlu anda ketahui.
Terdapat beberapa persoalan penting yang sering ditanya oleh pelabur emas khususnya pelabur emas Muslim tentang status patuh syariah pelaburan emas CIMB ini.
Seperti yang saya dah maklum di perenggan pertama, akaun pelaburan emas e-GIA di CIMB ini hanya berlandaskan jumlah gram emas yang dibeli dan disimpan dalam bentuk elektronik dan bukan fizikal. Senang cerita akaun pelaburan emas e-GIA ini tidak patuh syariah.
Anda boleh lihat bukti jawapan secara bertulis di Facebook seperti berikut:-
Jawapan pelaburan emas CIMB e-GIA ialah akaun konvensional yang tidak patuh syariah.
Seterusnya, anda akan dikenakan caj / fi sekiranya baki dalam akaun di bawah 5 gram. Nak tutup akaun pun dikenakan caj RM10.
Terdapat caj RM5.00 jika baki akaun pelaburan emas CIMB eGIA anda di bawah 5 gram.
Jika begitu, saya ingin kongsikan kepada anda satu akaun pelaburan emas yang disahkan patuh syariah dan tidak dikenakan sebarang caj / fi / yuran tahunan walaupun berbaki hanya 1 gram sahaja. Simpanan emas pelaburan fizikal secara percuma seumur hidup.
Daftar secara percuma akaun simpanan emas pelaburan GAP sekarang…
Akaun Simpanan Emas GAP (Dewasa)
Akaun Simpanan Emas GAP (Junior)
Terdapat juga kemudahan akaun simpanan emas GAP bagi anak-anak yang berusia bawah 18 tahun. Pendaftaran dibuka ke atas bayi yang telah mempunyai MyKid. Sila daftar dengan menggunakan borang di bawah.
Peluang Pelaburan Emas Bagi Kontraktor Dalam Belanjawan 2021
Alhamdulillah, intipati Belanjawan 2021 telah pun dikongsikan di pelbagai media sosial. Setiap individu, organisasi atau syarikat yang terlibat boleh ambil peluang manfaatkan bantuan dan peluang yang telah dibentangkan dalam Belanjawan 2021 dengan sepenuhnya.
Di antara peluang yang paling mudah direbut ialah peluang pelaburan emas bagi kontraktor-kontraktor yang dipilih menjalankan projek-projek membina infrastruktur air, elektrik, dan jalan raya, kemudahan kesihatan dan pendidikan, kontraktor kelas G1 hingga G4 yang jalankan projek kecil dan sederhana termasuk bagi penyelenggaraan Jalan Persekutuan dan penyelenggaraan rumah PPR, juga bagi kontraktor pembinaan di bawah Skim Pembiayaan Kontrak Ekspres (SPiKE), projek Lebuhraya Pan Borneo, Landasan Berkembar Elektrik Gemas – Johor Bahru dan Landasan Berkembar Lembah Klang Fasa Pertama.
Bagaimana peluang pelaburan emas bagi kontraktor ini dapat dimanfaatkan?
Jawapannya mudah sahaja..
Kontraktor yang diluluskan dalam mana-mana pembiayaan boleh membeli emas pelaburan dengan pembiayaan yang diterima dalam akaun Gold Accumulation Program (GAP) seterusnya boleh mendapatkan kembali wang tunai ke dalam akaun Syarikat melalui kemudahan Ar-Rahnu dalam masa hanya 2 hari bekerja.
Tidak perlu ke mana-mana pejabat Ar-Rahnu untuk pajak emas pelaburan anda untuk dapat tunai dan juga tebus balik bila gunakan kemudahan Ar-Rahnu dalam Akaun GAP
Akaun GAP boleh dibuka secara individu samada akaun Dewasa (18 tahun ke atas) atau Junior (bawah 18 tahun) dan juga atas nama syarikat atau organisasi yang berdaftar. Pendaftaran adalah percuma dan akaun simpanan emas pelaburan GAP akan diaktifkan bila terdapat pembelian emas dengan nilai minima RM100 sahaja. Nama anda tidak akan dimasukkan dalam CCRIS atau CTOS apabila menggunakan kemudahan Ar-Rahnu dalam akaun GAP.
Setelah akaun GAP dibuka, kontraktor boleh membeli emas 24k dalam akaun GAP dengan jumlah nilai projek yang akan dijalankan. Baki emas akan disahkan dalam penyata dalam tempoh 3-5 hari bekerja. Jika menggunakankaedah bayaran melalui FPX, baki akan dikemaskini dalam tempoh kurang dari 24 jam.
Kemudian, kontraktor boleh memohon pembiayaan Ar-Rahnu agar wang tunai pembiayaan Ar-Rahnu dimasukkan semula ke dalam akaun bank syarikat dalam tempoh 2 hari bekerja tanpa perlu ke mana-mana bank (semuanya dijalankan atas talian) untuk melaksanakan dan menyiapkan projek-projek yang terlibat dalam tempoh 6 bulan dari tarikh pembiayaan Ar-Rahnu.
Kadar pembiayaan Ar-Rahnu yang diluluskan ialah 70% dari harga emas semasa. Manakala kadar upah simpan pula hanyalah 1% dari nilai marhun (kadar yang diluluskan). Lebih cepat tebus, lebih murah kadar upah simpan. Memandangkan harga emas semakin meningkat, terdapat peluang untuk dapat nilai marhun yang tinggi.
Selepas siap projek dan pembayaran diterima, Syarikat kontraktor boleh menebus kembali emas pelaburan ke dalam akaun GAP dengan menggunakan duit yang diterima.
Untuk makluman, proses tebus balik emas yang dipajak dalam akaun GAP boleh dilakukan mengikut jumlah gram emas yang termampu bayar (dalam gandaan minima 1 gram sahaja). Berbeza jika anda pajak seketul Goldbar 100g atau 250g secara fizikal kerana anda terpaksa menebus kembali dalam jumlah yang banyak sekaligus untuk dapatkan semula Goldbar anda.
Akhirnya emas dapat, duit tunai pun dapat untuk jalankan projek, projek pun siap, kontraktor dapat bayaran dari projek dan boleh tebus semula emas pelaburan yang digadaikan di Ar-Rahnu.
Untuk makluman, transaksi jual, beli dan pajak dalam akaun GAP ini telah disahkan patuh syariah oleh Panel Penasihat Syariah Amanie Advisor yang juga merupakan Panel Penasihat Syariah Bank Negara Malaysia.
Sijil patuh syariah akaun Gold Accumulation Program (GAP) yang telah dikeluarkan oleh Panel Penasihat Syariah Amanie Advisor pada 29 September 2017.
Alhamdulillah.. semoga anda diberi kefahaman. Memang sangat mudah untuk jadi kaya jika ada ilmu pelaburan emas digabungkan dengan pembiayaan Ar-Rahnu.
Seperti yang sedia maklum, harga emas semakin meningkat sejak wabak COVID-19 melanda negara dan seluruh dunia. Harga emas semalam RM285/g dah naik RM290/g pada hari ini.
Dengan situasi PKPP dilanjutkan sehingga 31 Disember 2020, ramai yang dah mula terkesan! Ramai yang mula diberhentikan kerja akibat arahan tutup kedai, restoran, pejabat, kilang dan pejabat.
Apa persediaan kewangan yang perlu dilakukan sebelum anda atau orang yang tersayang mengalaminya? Jawapannya hanyalah satu iaitu dana kecemasan.
Persediaan dana kecemasan dalam bentuk kalis inflasi iaitu samada emas atau perak (silver) perlu ada pada setiap keluarga sebagai persediaan menghadapi kemelesetan ekonomi dalam tempoh 3 hingga 4 bulan dari sekarang (Sumber: Bloomberg 30 Mei 2020).
Emas dan perak kalis inflasi kerana logam ini mempunyai nilai intrinsik manakala duit kertas yang disimpan dalam bank atau yang ada ditangan tiada nilai intrinsik.
“Wang tidak mempunyai nilai intrinsik, hanya nilai relatif. Nilainya diukur dengan kemampuan menukarnya dengan sesuatu yang bernilai kepada pemiliknya… “
– Alan Gotthardt
Maksudnya, duit kertas akan semakin lemah berbanding emas dan perak.
Sasaran sekurang-kurangnya 10 Dinar (RM12,294) atau 50g goldbar (RM14,363) dalam 4 hingga 10 bulan akan datang.
Contoh Goldbar 24k Bungamas Public Gold 10g, 20g dan 50g yang mesra Ar-Rahnu
Jika anda minat simpan dalam bentuk perak boleh sasarkan simpanan sekurang-kurangnya 2 kilogram (RM4,588 X 2 = RM9,176) dalam 4 ke 10 bulan akan datang.
Alhamdulillah sempena Hari Kemerdekaan pada 31 Ogos 2020, ada promosi belian Goldbar / Dinar / Silver sehingga Selasa jam 11.59pm 1/9/2020.
Semua belian emas / perak boleh EPP4 (bayaran deposit booking dalam tempoh 4 bulan) atau EPP10 (bayaran deposit booking dalam tempoh 10 bulan) waived / tanpa caj EPP Premium.
EPP bermaksud Easy Payment Purchase bayaran deposit keselamatan yang telah disahkan patuh syariah. Maknanya kedai emas Public Gold yang telah disahkan patuh syariah sejak 2017 akan simpan deposit anda sehingga selesai bayaran dan akad berlaku ketika anda dapat emas.
EPP Premium pula bermaksud, terdapat caj untuk kemudahan EPP sekitar RM1.00 setiap gram emas. Bermakna jika anda beli 50g Goldbar akan ada caj EPP sebanyak RM50. Caj EPP ini dimansuhkan sehingga jam 11:59pm 1/9/2020.
Harga belian menggunakan kemudahan EPP ini akan kekal semasa pesanan pada hari ini sehingga bulan ke-10 walaupun harga emas / perak pada ketika itu dah naik! Jadi, anda tak perlu risau walaupun ada kenaikan harga sepanjang tempoh EPP10.
Contoh harga belian 1 Dinar mesra Arrahnu secara EPP:
Alang-alang Simpan Emas.. Simpanlah sebagai Dealer Public Gold
Memandangkan ramai pakar ekonomi mencadangkan agar setiap orang mempunyai 2 atau 3 sumber pendapatan, di sini terdapat peluang untuk anda membina pendapatan pasif melalui program referral.
Program referral merupakan program yang sah di sisi undang-undang dan bukan skim cepat kaya. Anda beli produk dan syarikat akan memberi insentif jika anda perkenalkan kepada yang lain menggunakan kod ID anda. Mudah sahaja!
Sepertimana anda makan di sebuah restoran yang anda dapati masakannya sangat lazat.. tanpa sengaja anda rekomen kepada sahabat handai atau ahli keluarga dekat dan jauh untuk makan di restoran tersebut.
Anda ambil gambar dan share di FB, Insta, Blog atau Whatsapp gambar-gambar kedai, menu, lauk pauk, malah selfie anda sedang menikmati juadah yang dihidangkan.. tak lama kemudian ada yang tanya lokasi dan berapa harga dan sebagainya. Namun, anda tak dapat apa-apa insentif dari restoran tersebut kan? 😊
Jika anda berminat nak mulakan bisnes yang menjana pendapatan pasif yang berpanjangan dan boleh diwarisi, anda disarankan mengambil peluang untuk mendapatkan status Dealer di Public Gold.
Apa Kelebihan Dealer Public Gold?
Terdapat banyak kelebihan sebagai Dealer Public Gold yang di antara yang yang terpenting ialah potensi menjana pendapatan pasif sehingga 4-5 angka yang berterusan walaupun anda tidak bekerja.
Berikut disenaraikan beberapa lagi kelebihan sebagai Dealer Public Gold:-
Referral Link khas untuk daftar pelanggan baharu secara online. Bermaksud, anda tak perlu simpan stok emas untuk dijual. Apabila pelanggan daftar dengan anda dah boleh terus beli di kedai Public Gold dan anda diberi insentif!
Insentif 1.0% (Normal Dealer), 1.5% (Priority Dealer) dikira daripada semua pembelian (Purchase) emas PG samada peribadi / customer.
Insentif 0.3% untuk semua jual balik (Buyback) emas peribadi / customer.
Semua insentif dibayar setiap bulan pada 20hb.
Staf percuma membantu urusan akaun simpanan GAP dan transaksi jual beli emas.
Group Whatsapp Dealers percuma di branch masing-masing untuk dapat hebahan / promosi PG.
Group Telegram percuma info, tips dan panduan pelaburan emas perak.
Mendapat status Super Shopper / Premium Shopper di PGMall.my seterusnya mendapat cashback sehingga 3.5% atas setiap belian peribadi dan pelanggan yang mendaftar menggunakan Referral link anda.
Status Dealer yang tiada tarikh luput.
Alang-alang beli emas, belilah sebagai Dealer sebab anda hanya perlu tambah RM200 sahaja untuk Wealth card 0.5g Goldbar yang ada nama anda dicetak di atas kad dengan status Dealer.
Alhamdulillah sempena #MERDEKA ini, ada juga promosi Dealer sehingga Selasa jam 11.59pm 1/9/2020.
Pilihan 1: Normal Dealer (ND)
Beli 8 Dinar Local atau Beli 30g BungaMas atau Beli 2kg Silver
+ Wealth Card RM200 untuk dapat 1.0% insentif dari setiap pembelian peribadi dan pelanggan berikutnya. Boleh EPP4 atau EPP10 tanpa perlu bayar caj EPP Premium.
Pilihan 2: Priority Dealer (PD)
Beli 16 Dinar Local atau Beli 50g BungaMas atau Beli 4kg Silver
+ Wealth Card RM200 untuk dapat 1.5% insentif dari setiap pembelian peribadi dan pelanggan berikutnya. Boleh EPP4 atau EPP10 tanpa perlu bayar caj EPP Premium.
Kod Promosi: FBLive Syukor Hashim MERDEKA (Wajib diisi di Remarks sebelum tanda ‘I Agree’ semasa buat pesanan dalam sistem PG)
Cara membuat pesanan
1. Pesanan 1 Dinar Local mesra Arrahnu:
Promosi pembelian Dinar Emas 24K secara EPP sehingga 10 bulan yang mesra Arrahnu ini boleh dibuat sendiri oleh anda. Hanya perlu Login dengan PG Code dan password sendiri. Jika tiada PG code boleh daftar percuma dengan password sendiri di Daftar Public Gold di sini (opens in a new window). Kemudian boleh isikan nombor IC tanpa sengkang di Username dengan password semasa daftar.
Selepas daftar boleh terus Login di web PG (opens in a new window) (boleh terus login kepada anda yang telah ada PG Code). Abaikan notis kemaskini profil dan bank info dan terus klik Menu dan Order seperti paparan GIF di atas.
Anda disarankan menggunakan kemudahan FPX tanpa caj agar sistem boleh kemaskini maklumat bayaran segera ebrbanding mengguanakan BANKING manual upload..
Promosi pembelian 30 gram Goldbar / 50 gram Goldbar BungaMas 24K (8 Dinar atau 16 Dinar / 2 kg Silverbar / 4kg Silverbar) secara EPP sehingga 10 bulan yang mesra Arrahnu seterusnya dapat status Dealer ini boleh dibuat sendiri oleh anda. Hanya perlu Login dengan PG Code dan password sendiri.
Jika tiada PG code boleh daftar percuma dengan password sendiri di Daftar Public Gold di sini (opens in a new window). Kemudian boleh isikan nombor IC tanpa sengkang di Username dengan password semasa daftar.
Selepas daftar boleh terus Login di web PG (opens in a new window) (boleh terus login kepada anda yang telah ada PG Code). Abaikan notis kemaskini profil dan bank info dan terus klik Menu dan Order seperti paparan GIF di atas.
Selepas Login, Klik Menu, Order, Purchase Order.
Isi 10g di ruangan carian.. Klik Search.. pilih item 10 g goldbar BungaMas. Add to cart. Ulang untuk 20g (30g untuk ND atau 50g untuk PD). Begitu juga jika nak upgrade dealer dengan beli Dinar. Pilih 1 Dinar x 3, 5 Dinar = 8 Dinar untuk ND (16 Dinar untuk PD). Klik troli sebelah atas kanan.
Proceed to next page. Pilih branch, pilih EPP Payment.
Pilih EPP10
ISI REMARKS WAJIB SEBELUM KLIK NEXT FOR PAYMENT: FBLIVE SYUKOR HASHIM MERDEKA.
Hanya untuk upgrade Dealer sahaja: Ulang Step 2 untuk order Wealth Card RM200 (Full Payment). Abaikan jika dah Dealer atau belian biasa.
Boleh buat bayaran dalam tempoh 4 hari dari tarikh hari ini.
Itu sahaja.
Jangan tunggu lama-lama sebab tempoh promosi hanya tinggal…
Harga emas pelaburan meningkat lagi kepada RM281 segram!
Selepas hanya sebulan lebih harga emas mencecah harga tertinggi pada 20 Jun 2020 (sila lihat Harga Emas Pelaburan Ditutup Tinggi Pada 20-6-2020), pada 24 Julai 2020, harga emas pelaburan meningkat lagi kepada RM281 segram!
Harga emas melepasi USD1885 seauns 24 Julai 2020
Manakala harga emas berbanding matawang Amerika telah meningkat melepasi USD1,885.00/oz.
Antara faktor yang boleh meningkatkan harga emas dalam jangka masa panjang ialah persengketaan di antara Amerika Syarikat dan China.
Perkembangan yang berlaku pada 22/7/2020, Amerika Syarikat mengarahkan China untuk menutup pejabat konsulat China di Houston telah menyemarakkan krisis politik di antara kedua-dua negara kuasa ekonomi dunia itu.
Amerika Syarikat mendakwa arahan untuk menutup konsulat besar China di Houston dibuat untuk melindungi harta intelek Amerika Syarikat dan maklumat peribadi warganya.
Arahan penutupan konsulat besar China di Houston, USA.
China telah berikrar untuk bertindakbalas.
Mula mula mereka bergaduh pasal perang perdagangan antara dua hala… kemudian mereka bergaduh pasal Coronavirus COVID-19.
Pertelingkahan politik antara kedua kuasa besar ini mampu menggugat kestabilan ekonomi dan politik dunia. Selagi kedua kuasa besar ini berkonflik maka potensi harga emas untuk naik sangatlah tinggi.
Kenapa?
Sebab China adalah pemegang hutang Amerika Syarikat yang kedua terbesar selepas Jepun (dahulu China merupakan pemegang hutang terbesar Amerika Syarikat). Apabila Amerika Syarikat dan China bersengketa, maka dalam jangka masa panjang China akan mengelak daripada memegang hutang Amerika Syarikat.
Mereka akan membeli aset lain seperti emas atau hutang negara lain. Jadi ini boleh menaikkan harga emas dalam jangka masa panjang.
Tambahan pula, pada bulan November 2020 nanti Amerika Syarikat akan mengadakan Pilihanraya Presiden (3/11/2020). Berkemungkinan besar tindakan ini ada kaitan dengan Pilihanraya Presiden tersebut.
Dalam tempoh tiga bulan ini, pakar emas menjangkakan banyak perkara-perkara mengejutkan boleh berlaku. Biasanya perkara-perkara mengejutkan akan melonjakkan harga emas.
Oleh itu, jika anda ada lebihan simpanan tunai, buatlah pilihan bijak dengan laburkan sebahagian duit tunai kepada bentuk emas untuk jangka masa panjang.
Bagaimana nak mula melabur emas?
Cara melabur emas yang paling mudah dan selamat ialah dengan menggunakan kaedah “buy low sell high“.
Disebabkan harga emas sentiasa meningkat dan dijangka akan terus meningkat hingga melebihi USD10,000/oz dalam tempoh empat tahun dari sekarang (2024), sekarang ialah masa yang sesuai untuk mulakan pelaburan emas.
Jika nak tunggu harga emas turun, tiada siapa yang tahu masa yang tepat ketika wabak COVID-19 melanda dunia Mac lalu RM220/g dan pada hari ini dah mencecah RM281/g (USD1,885/oz)!
Sebab tips pelaburan emas adalah, “beli dan tunggu”.. “Bukan tunggu bila nak beli”
Kebanyakan orang yang tiada ilmu pelaburan emas akan menunggu dan terus menunggu kononnya akan beli bila harga emas jatuh.
Bila harga dah jatuh.. masih nak tunggu harga jatuh lagi.. bila harga tiba-tiba naik balik, mula menyesal tepuk dahi. Akhirnya masih tak beli dan hanya menjadi pemerhati.
Pakar Emas En. Syukor Hashim 24/7/2020.
Hanya dalam tempoh 4 bulan sahaja boleh kaut untung kasar sebanyak RM61/g. Oleh sebab itu, pakar kewangan seperti en. Azizi Ali menyarankan jika mahu kaut keuntungan besar, melaburlah dalam jumlah yang besar.
Contoh beli 100gram x RM61 = untung kasar RM6,100.00 dalam 4 bulan.
Kita hanya boleh maklum harga emas murah bila kita bandingkan harga emas pada hari ini dengan masa lalu yang sudah tentu kita menyesal mengapa tak beli emas pada masa itu.
Jika anda seorang pelabur emas, sekurang-kurangnya anda beli 100 gram dan tunggu sehingga harga emas naik lebih 15% barulah anda jual balik.
Jika anda seorang penyimpan emas untuk dana kecemasan atau ada sasaran tertentu seperti pergi haji, atau simpanan untuk perkahwinan, anda boleh beli minima RM100 setiap bulan atau beberapa gram yang anda rasa mampu.
Seterusnya saya akan tunjukkan DUA (2) Cara Pelaburan Emas / SImpanan Emas yang paling popular sekarang ini.
Cara Pelaburan Emas / Simpanan Emas No. 1
Jika anda nak mulakan dengan kaedah paling mudah dan patuh syariah, senang beli senang jual balik bila-bila masa harga tinggi, saya sarankan anda buka akaun simpanan emas Gold Accumulation Program (GAP).
Kaedah beli dan jual emas melalui akaun GAP ini sangat sesuai jika:-
a. Anda tak mahu simpan emas sendiri atau jika anda rasa risau emas fizikal hilang jika simpan sendiri.
b. Anda sukar untuk keluar rumah (contoh masa PKP wabak COVID-19) atau berada jauh dari kedai emas Public Gold.
Anda boleh lihat gambar di lampiran. Akaun GAP seperti akaun Maybank2u juga ada Classic site di link sebelah bawah kiri (belian secara manual namun proses kemaskini baki emas ambil masa 1-3 hari).
Manakala New Site di tengah-tengah gambar lebih mudah dan pantas. Belian emas menggunakan FPX secara automatik baki emas dalam akaun GAP tuan akan dikemaskini.
Guna kaedah FPX paling cepat dan paling mudah untuk buka akaun simpanan GAP. Klik di gambar untuk info lanjut mengenai akaun simpanan emas GAP.
Jika anda nak buka akaun GAP dan dapat ID Login sementara, bolehlah anda whatsapp maklumat di bawah kepada saya dan Insya Allah saya akan proses dan beri panduan kaedah beli dan jual emas menggunakan Akaun GAP.
Minima beli emas RM100 sahaja untuk buka akaun GAP dan simpanan ialah percuma seumur hidup. Nanti PG akan emel PG Code untuk login dengan password IC tanpa sengkang.
Cara Pelaburan Emas / Simpanan Emas No. 2
Jika anda mahu mulakan pelaburan emas dengan menyimpan sendiri emas fizikal seperti Goldbar atau Dinar 24K, anda boleh pesan sendiri.
Hanya perlu Login dengan PG Code dan password sendiri. Jika tiada PG code boleh daftar percuma dengan password sendiri di Daftar Public Gold di sini (opens in a new window). Kemudian boleh isikan nombor IC tanpa sengkang di ruangan password semasa daftar.
Setelah Login, klik Menu, Order, Purchase Order, isi perkataan 10g atau 50g atau 100g atau dinar dalam ruangan search, klik item yang and nak beli dan Add to cart. Selepas itu anda klik pada ikon Troli pada sebelah kanan atas dan klik Proceed to next page.
Pilih Public Gold, branch (cawangan PG), Full Payment atau Shariah Easy Payment Purchase.
Jika pilih Shariah Compliant Easy Payment Purchase boleh pilih EPP4 (untuk item RM500 hingga RM4999) atau EPP10 (untuk item RM5000 ke atas).
Sila isi Remarks dengan kod promosi yang dikongsi kepada anda (jika ada promosi) untuk waived EPP Premium (bukan Gold Premium).Jika tiada kod promosi terdapat caj EPP sekitar RM1 bagi setiap gram emas yang dibeli. Jika beli Full Payment tiada caj EPP ini.
Tick I agree dan Proceed to Payment Page.
Pilih bayaran cara FPX lebih mudah dan cepat. Namun jika anda pilih Manual Upload screenshot resit belian, anda perlu login semula kemudian untuk upload.
Selepas login, klik My Order dan anda akan nampak nombor CSO berwarna merah. Klik di nombor merah yang berkaitan dan scroll ke bawah. Anda akan dapati butang FPX dan Manual Upload. Pilih Manual Upload untuk upload screenshot resit. Selesai.
Pelaburan emas Bank Muamalat atau dikenali sebagai Muamalat Gold-i merupakan salah satu jenis simpanan emas pelaburan. Emas pelaburan yang ditawarkan berketulenan 99.99% dalam bentuk akaun simpanan dan juga emas pelaburan fizikal. Muamalat Gold-i ini telah dilancarkan oleh Bank Muamalat sejak Februari 2016. (Sila rujuk artikel The Star bertarikh 12 April 2016)
Harga Emas Muamalat Gold-i dan Muamalat Gold-i Physical.
Harga emas pelaburan di Muamalat Gold-i Account dan Muamalat Gold-i Physical pada 29 jun 2020.
Produk pelaburan emas Bank Muamalat Gold-i
Di sini saya mudahkan anda untuk mengetahui beberapa ciri dan kelebihan akaun emas Bank Muamalat dan juga beberapa kekurangan yang mungkin memberi kesan kepada anda sebelum anda mulakan pelaburan emas Bank Muamalat.
Ciri #1 ialah transaksi patuh syariah merupakan perkara pertama yang saya lihat agar transaksi jual beli emas pelaburan tiada melibatkan unsur riba. Setelah diteliti, akaun Muamalat Gold-i telah mendapat pengiktirafan patuh syariah. Alhamdulillah.
Ciri #2 ialah syarikat pengedar emas, jenama dan denominasi emas yang ditawarkan melalui akaun Muamalat Gold-i. Setelah diteliti, Bank Muamalat mendapatkan emas pelaburan daripada syarikat pengedar emas Quantum Metal Sdn. Bhd. yang beralamat di Gelugor, Pulau Pinang.
Ciri #3 ialah jenama yang ditawarkan ialah goldbar Perth Mint dari Australia yang bertaraf LBMA (London Bullion Merchant Association). Oleh itu, transaksi jual beli emas tidak dikenakan cukai GST. Namun, denominasi yang paling kecil ialah goldbar 5 gram.
Ciri #4 ialah kemudahan dan caj buka tabungan emas Bank Muamalat. Akaun simpanan boleh dibuka serendah hanya RM10 sahaja.
Namun, sebelum anda buat keputusan untuk memulakan pembelian emas pelaburan yang pertama di Bank Muamalat samada dengan buka akaun Bank Muamalat Gold-i atau membeli emas pelaburan fizikal, saya mahu anda tahu beberapa perkara yang mungkin menjadi masalah kepada anda.
Soalan-Soalan Lazim Pelaburan Emas Bank Muamalat
Perkara-perkara yang saya nyatakan di bawah ini adalah berdasarkan dokumen “Soalan-soalan Lazim MUAMALAT Emas akaun Gold-i dan Gold-i (Fizikal).
Seperti yang anda semua ketahui, salah satu jenama emas pelaburan yang paling popular dan disukai ramai ialah jenama Public Gold.
Sebagaimana produk akaun emas Gold-i di Bank Muamalat, syarikat emas pelaburan Public Gold juga mempunyai akaun emas pelaburan yang dikenali sebagai akaun GAP (Gold Accumulation Program).
Oleh itu, di sini saya akan bandingkan emas pelaburan akaun Gold-i (MG-i) di Bank Muamalat versus akaun pelaburan emas GAP di Public Gold.
Berdasarkan dokumen no. 1 (Soalan-soalan Lazim MUAMALAT Emas akaun Gold-i), anda akan dapati perkara di soalan dengan NOMBOR berikut:-
No. 1 – Muamalat Gold-i tidak dilindungi oleh PIDM.
Akaun Muamalat Gold-i FAQ 1 – Tidak dilindungi PIDM.
Kelebihan akaun GAP Public Gold berbanding akaun Muamalat Gold-i:
Akaun emas GAP di Public Gold juga tidak dilindungi PIDM. Namun, disebabkan syarikat Public Gold ada kilang menempa emas di Pulau Pinang dan stok emas disimpan di Public Safe, semua akaun GAP di Public Gold dilindungi insurans sehingga RM15 juta oleh Lonpac Insurance Berhad dan akan ditambah mengikut jumlah GAP yang disimpan.
Oleh itu, anda boleh berasa terjamin untuk menyimpan dalam akaun GAP tanpa had. Malah, anda boleh juga keluarkan dan simpan sendiri dalam bentuk fizikal.
No. 10 – Pengeluaran Goldbar fizikal (telah tiada dalam syarat terkini)
Akaun Muamalat Gold-i fizikal FAQ10 – Goldbar terkecil 5 gram dan paling besar 100 gram.
Pada tahun 2019, klausa di bawah ini dikeluarkan:
Di Bank Muamalat, anda hanya boleh keluarkan denominasi terkecil goldbar 5 gram dan yang paling besar ialah 100g. manakala baki minima yang perlu ada dalam akaun Muamalat Gold-i ialah 5 gram.
Setakat ini, saya dapati Bank Muamalat telah mempunyai denominasi 1 gram seperti yang ditunjukkan di atas. Manakala penebusan minima permulaan dan seterusnya samada akaun Muamalat Gold-i Individu / Bukan Individu adalah dalam gandaan 1 gram atau gandaan RM10.
Kelebihan akaun GAP Public Gold berbanding akaun pelaburan emas Muamalat Gold-i:
Di Public Gold, denominasi terkecil yang boleh anda keluarkan ialah 1g goldbar. Baki minima yang perlu ada untuk akaun kekal aktif ialah 1 gram.
No. 11 – Pecahan denominasi terkecil hanya kepada 2 titik perpuluhan.
Akaun Muamalat Gold-i FAQ11 – berat kepada hanya 2 titik perpuluhan.
Kelebihan akaun GAP Public Gold berbanding akaun Muamalat Gold-i:Manakala akaun GAP di Public Gold membuat pecahan denominasi terkecil sehingga kepada 4 titik perpuluhan.
No. 12 – Perlu sediakan notis kepada cawangan untuk mengeluarkan emas.
Pelaburan emas Akaun Muamalat Gold-i FAQ12 – perlu sediakan notis
Pelanggan akaun elaburan emas Muamalat Gold-i perlu menyediakan notis untuk menukar Akaun Emas kepada Akaun Fizikal. Ini merupakan proses birokrasi yang sangat tipikal apabila berurusan dengan pihak bank. Anda boleh bayangkan proses birokrasi menghantar notis kepada bank.
Di Public Gold, anda boleh keluarkan emas pada bila-bila masa bermula Isnin hingga Sabtu kecuali Cuti Umum, Sabtu pertama dan ketiga bermula 9 pagi hingga 6 petang. Hari Sabtu dibuka bermula 9 pagi hingga 1 petang sahaja.
Jika anda nak keluarkan emas, anda hanya semak stok di branch dahulu dengan menelefon / sms / whatsapp kepada staf yang bertugas di branch. Jika stok ada, boleh booking dan keluarkan dari akaun GAP dengan caj premium minima.
No. 15 – Perlu ada akaun simpanan atau semasa sebelum boleh beli emas di akaun pelaburan emas Bank MuamalatGold-i.
Akaun Muamalat Gold-i FAQ15 – perlu ada akaun sebelum boleh beli emas.
No. 18 – Perlu bawa buku akaun simpanan emas sebelum boleh jual emas di akaun pelaburan emas Bank Muamalat Gold-i.
Akaun Muamalat Gold-i FAQ18 – perlu bawa buku akaun.
Anda boleh bayangkan keadaan di bank masa anda nak buka akaun. Kena minta cuti, kena naik kereta / bas / teksi / motosikal, kena bayar parking kereta, kena ambil nombor giliran, kena tunggu giliran, kena isi borang buka akaun bank. Yang ini paling mengecewakan… nak jual balik pun kena pergi bank dengan bawa buku simpanan emas dan isi Borang Penebusan.
Kelebihan Belian Emas di Public Gold
Manakala untuk beli emas di Public Gold, anda tak perlu ada akaun pun tidak mengapa. Anda boleh terus buat bayaran melalui Maybank2u / ATM dan simpan salinan resit. Selepas itu, anda boleh ikuti langkah mudah di bawah:
i. Transfer minima RM100 atau 1g ke akaun Public Gold Sdn. Bhd. (Maybank – 5571-3923-8048)
ii. Whatsapp kepada saya +60197475788 Suhaimee Manaf atau emel: gap @ publicgold.com.my dan cc ke suhaimee @ pelaburanemas.org salinan gambar RESIT transfer beserta maklumat Nama penuh, IC, emel dan nombor telefon.
Itu sahaja! Insya Allah emas dengan berat sehingga 4 titik perpuluhan akan ditunjukkan dalam penyata akaun GAP dalam tempoh 24 jam hari bekerja. Sangat mudah tanpa birokrasi.
Jika anda nak jual balik emas dalam akaun GAP, anda tidak perlu pergi ke kedai Public Gold. Apabila harga emas GAP telah meningkat melebihi 15% daripada harga asal pembelian, anda boleh terus Login di web Public Gold, klik MyGAP, klik Buy Back, isikan jumlah gram yang anda mahu jual balik (dengan syarat ada baki minima 1g selepas jual) dan akhir sekali klik Request. Tunggu pengesahan dan duit tunai akan terus dimasukkan ke dalam akaun bank anda dalam tempoh 48 jam. Itu sahaja! Tiada birokrasi dan tak perlu bersusah payah ambil cuti.
No. 27 – Kadar spread harga emas pelaburan fizikal Muamalat Gold-i dan Akaun GAP tidak melebihi 10% .
Akaun Muamalat Gold-i FAQ27 – spread emas tidak melebihi 10%.
Untuk pengetahuan anda, kadar spread yang disyorkan oleh pakar emas seluruh dunia adalah tak melebih 10%. Anda boleh kira sendiri dengan menggunakan formula berikut:-
Formula Susutnilai atau Spread (%) = [(Harga Jualan – Harga Belian)/ Harga Jualan] X 100
Muamalat Gold-iAccount: Harga bank jual = RM177.79/g; Harga bank beli balik = RM165.13. Spread = 7.67%.
Public Gold akaun GAP: Harga kedai jual = RM181/g: Harga kedai beli balik = RM165/g. Spread = 8.84%.
Di sini, kadar spread akaun Muamalat Gold-i Account adalah lebih rendah berbanding Akaun GAP Public Gold. Namun kedua-duanya masih di bawah paras 10% seperti yang disyorkan oleh pakar emas seluruh dunia.
No. 32 – Ada yuran penukaran untuk keluarkan emas fizikal dari akaun pelaburan emas Bank Muamalat Gold-i.
Akaun Muamalat Gold-i FAQ32 – yuran penukaran keluarkan emas.
Contoh pengiraan untuk keluarkan denominasi 5g emas fizikal daripada akaun Gold-i:
– Harga emas fizikal LME (6/4/18) = RM184.02/g
– Perbezaan (%) antara harga emas fizikal berbanding akaun Gold-i = (RM184.02-RM177.79) X 100 / RM184.02 = 3.39%
Maka, Yuran Penukaran = RM184.02/g X 5g X 0.0339 = RM31.19
(Sila maklumkan kepada saya dengan reply di bawah jika cara pengiraan saya ada kesilapan sebab inilah yang saya faham berdasarkan dokumen Muamalat Gold-i).
Berbanding dengan caj premium pengeluaran emas fizikal 5g daripada akaun GAP Public Gold hanyalah RM10 sahaja (Semenanjung) atau RM15 sahaja (Sabah & Sarawak).
Caj premium pengeluaran emas Public Gold.
Kemudahan Ar-Rahnu Emas Public Gold
Akhir sekali, kelebihan akaun simpanan GAP di Public Gold yang paling hebat jika dibandingkan dengan akaun Gold-i Bank Muamalat malah jika dibandingkan dengan mana-mana akaun pelaburan emas yang terdapat di Malaysia ialah anda boleh dapatkan duit tunai segera dengan memajakkan secara Ar-Rahnu emas di dalam akaun GAP tanpa perlu keluarkan emas tersebut!
Minima berat emas yang perlu ada untuk proses pajak Ar-Rahnu dalam akaun GAP ialah 5 gram. Nilai marhun akan berdasarkan nilai harian segram emas GAP. Manakala nilai pinjaman ialah 70% daripada nilai marhun. Kadar upah simpan hanya 1% untuk tempoh 6 bulan.
Sebenarnya ada banyak lagi yang saya nak tunjuk… tapi blog ini akan menjadi terlalu panjang dan mungkin anda berasa berat nak membaca sampai habis.
Saya dah tunjukkan kepada anda perbezaan antara produk pelaburan emas Bank Muamalat vs Public Gold. Sekarang terserah kepada anda untuk buat keputusan.
Tabung Emas Gold Accumulation Program (GAP)
Jika anda nak mula membeli, menyimpan dan membuat pelaburan emas di Public Gold, anda boleh terus isi borang pendaftaran di bawah ini untuk buka akaun tabungan emas patuh syariah Gold Accumulation Program (GAP) :
Daftar di sini. Selepas mendaftar, anda akan dapat makluman dari saya untuk dapat akses ke akaun GAP dengan menggunakan Login Username dan Password anda.
Bagaimana cara pelaburan emas jana keuntungan? Caranya amat mudah dan pada hari ini terdapat pelbagai kemudahan disediakan untuk mendapat keuntungan dalam pelaburan emas.
Sebelum Mulakan Pelaburan Emas
Sebelum ini saya telah bincangkan tips pelaburan emas yang digunakan dalam sistem perbankan dan dipantau oleh Bank Negara Malaysia. Lesen pelaburan emas hanya dikeluarkan oleh BNM kepada bank-bank berlesen dan syarikat jual beli emas pelaburan tertentu sahaja serta TIDAK kepada sebarangan syarikat atau orang perseorangan di Malaysia walaupun pada namanya ada ejaan EMAS.
Anda dinasihatkan agar merujuk laman web Bank Negara Malaysia dahulu untuk mengetahui syarikat yang disenarai hitam sebelum anda memberi deposit anda kepada mana-mana individu ataupun syarikat yang boleh didapati di Bank Negara Malaysia. Kemudian, anda klik di link “Senarai nama entiti dan laman sesawang” seperti di bawah:
Pihak Bank Negara Malaysia akan sentiasa mengemaskini senarai nama syarikat atau laman web yang menjalankan apa-apa aktiviti berkaitan pelaburan emas yang tidak sah.
Semakan juga perlu dibuat di Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM) di sini. Selepas login, klik ikon Search dengan isikan nama syarikat (By name). Jika tiada… maka syarikat tersebut tidak berdaftar dan anda berisiko amat tinggi untuk diperdaya.
Pelaburan emas yang dimaksudkan ialah saat anda memiliki emas pelaburan seperti Emas 24K atau berketulenan 995 (99.5%) dan 999 (99.9%). Ataupun, saat anda memilik Dinar Emas 24K LBMA (London Bullion Merchant Association) yang tidak dikenakan cukai GST atau SST. Jika anda tersalah pilih, anda terpaksa tanggung kerugian besar kerana ada cukai yang perlu dibayar.
Tambahan lagi, terdapat segelintir pelabur emas yang mengambil kesempatan ke atas sistem Ar-Rahnu. Pelaburan emas yang dimaksudkan di sini BUKANLAH memberi penerangan tentang teknik manipulasi pajak Ar-Rahnu yang mana teknik pajak Ar-Rahnu iaitu beli-pajak-beli-pajak adalah satu teknik yang akan membebankan pelabur emas dengan hutang! Jika anda ingin mengetahui tentang Ar-Rahnu, sila ke Pelaburan Emas Ar-Rahnu di sini.
Oleh itu, saya ingin berkongsi tips pelaburan emas di sini…
Jika anda membaca tips saya sebelum ini, kebanyakan kenyataan saya tidak cenderung untuk anda mulakan pelaburan emas di bank-bank seperti Maybank, CIMB, UOB, Ambank dan lain-lain atas sebab-sebab birokrasi, logistik dan kemudahan simpanan dan pengeluaran emas fizikal. Malah, saya juga tidak berapa cenderung kepada pelaburan emas di bank-bank samada di Ar-Rajhi atau KFH walaupun transaksi emas mereka patuh syariah dan halal. Mengapa? Anda boleh baca Pelaburan Emas Kertas atau Emas Sebenar.
Istilah ‘pelaburan emas’ yang saya gunakan di sini ialah beli emas di kedai emas pada harga rendah dan simpan sehingga satu waktu harga emas naik melebihi 15% dan jual semula simpanan emas anda di kedai emas itu semula. Mudahkan?
Beli emas masa harga emas turun dan jual emas masa harga emas naik melebihi 15%
Harga spot emas selama 10 tahun. Terdapat turun naik harga emas yang boleh pelabur emas mengaut keuntungan (beli di garisan biru, jual di garisan hijau) tanpa mengira gram emas di tangan. (Sumber: Goldprice.org)
Persoalan pertama ialah bagaimana nak tahu bila harga emas turun dan bila harga emas naik? Anda perlu ada strategi pelaburan emas yang boleh anda pelajari daripada orang yang benar-benar telah mengaut keuntungan dalam pelaburan emas.
Strategi pelaburan emas
Persoalan kedua pula ialah nak beli emas jenis apa? Emas jongkong (goldbar) atau emas syiling (dinar) atau emas hiasan?
Anda tak perlu bimbang kerana jawapannya saya ada sediakan di Tips Pelaburan Emas.
Jadi persoalan yang ketiga sekarang ialah nak jual dan beli emas pelaburan di kedai emas yang mana? Poh Kong? Habib Jewels? Kedai Emas Wah Chan? Kedai Emas Sri Harmoni? Kedai Emas Sayang? Kedai Emas …. bla bla bla.. sabar… sabar…
Kedai emas yang saya maksudkan ialah kedai emas yang beroperasi secara online 24 jam sehari, 7 hari seminggu. Kedai emas online yang sentiasa kemaskini harga emas semasa setiap 20 minit berdasarkan turun naik harga emas dunia.
Kedai emas online yang ada memaparkan harga emas secara ‘LIVE’ di web yang boleh diakses di smartfon (samada Android / iPhone).
Anda boleh juga memasang aplikasi harga emas seperti Kitco untuk mendapat notifikasi bila harga emas turun supaya anda boleh ‘lock’ harga dan beli emas serta hantar notifikasi kepada anda bila harga emas naik supaya anda boleh ‘lock’ harga dan jual emas semula. Dan yang paling penting sekali urusniaga emas tidak dikenakan cukai.
Kedai emas ini juga menyediakan kemudahan kepada anda untuk menyimpan emas fizikal (BUKAN emas maya) secara percuma tanpa upah! Anda boleh keluarkan kesemua emas yang anda simpan pada bila-bila masa.
Saya dah meneliti dan mengkaji selama berminggu-minggu… Alhamdulillah… saya dah jumpa kedai emas yang memenuhi syarat seperti yang saya nyatakan di atas tadi.
Aplikasi akaun simpanan emas pelaburan 24K Gold Accumulation Program (GAP) yang paling popular di Malaysia, Singapura dan Indonesia.
Anda jangan bimbang bila nak jual balik emas di kedai emas. Saya dapati kedai emas ini yang paling tak cerewet… boleh terima apa sahaja jenama dan jenis emas samada emas goldbar, dinar, emas perhiasan.
Di sini saya ingin kongsikan tips pelaburan emas sekiranya anda sebagai Pelabur Emas (Gold Investor) berminat mengaut keuntungan dalam bentuk Ringgit Malaysia dan BUKAN BERAT gram emas.
Jika anda ada bajet sekitar RM19,000… beli goldbar dengan berat minima 100g dan ke atas sebab kadar spread yang rendah (6-7% sahaja). Jika kenaikan harga melebihi 15%, maka anda boleh jual dengan harga RM21,520 dan mendapat untung melebihi RM1,520.
Kemudian anda beli lagi emas dengan modal RM19,000 tadi tanpa mengira berat emas yang anda dapat. Ulangi penjualan semula emas setelah harga emas naik melebihi 15% daripada harga beli.
Itu sahaja yang anda perlu tahu sebagai pelabur emas yang ingin menambah duit Ringgit dalam akaun.
PERHATIAN PENTING: Tiada TEKNIK AJAIB gandakan sekeping emas jadi dua keping ATAU beli sekilo emas dan dapat income setiap minggu atau setiap bulan tanpa apa-apa usaha.
Untuk pengetahuan anda, kaedah beli emas harga rendah dan jual harga tinggi (buy low sell high) merupakan hanya salah satu cara umum menjana keuntungan daripada pelaburan emas.
Kaedah ini merupakan kaedah Keuntungan Jangka Panjang sebab harga emas mungkin hanya akan naik melebihi 15% dalam tempoh lebih empat bulan (2 atau 3 kali setahun) bergantung kepada situasi ekonomi dan politik negara dan global.
Tetapi jika anda rasa rugi jual emas sebab berat yang anda dapat berkurangan, maka anda bukan tergolong sebagai pelabur emas. Anda sebenarnya tergolong sebagai Penyimpan Emas (Gold Saver).
Jika anda nak mula membeli, menyimpan dan membuat pelaburan emas, anda boleh hubungi saya di SAYA JIKA MENGALAMI MASALAH TEMPAHAN DAN PERTANYAAN sebab anda perlu tahu cara yang betul dan menjimatkan sebelum anda membeli emas pelaburan.
Jika tersilap cara, kemungkinan anda akan terbeli emas pelaburan goldbar dengan harga yang lebih mahal.
Disebabkan tiada cukai GST mulai 1 Jun 2018 lalu (tiada SST juga mulai 1 September 2018), terdapat pilihan tambahan emas pelaburan 999.9 jenis bercorak cantik (minting) yang boleh anda dapatkan dengan harga yang lebih rendah.
Sila dapatkan tips mudah pelaburan emas dengan mengisi alamat emel anda di 5 Tips Pelaburan Emas.
Pelaburan emas menjadi topik hangat apabila harga emas dunia semakin naik semasa wabak koronavirus COVID-19 semakin merebak ke seluruh dunia. Mengapa harga emas semakin meningkat manakala pasaran saham semakin menjunam?
Semuanya bersangkutan dengan kadar faedah yang telah diumumkan oleh Federal Reserve (Bank Pusat USA) pada hari Ahad 15/3/2020 bahawa kadar faedah terus dipotong sebanyak 1% .
Pemotongan kadar faedah dibuat bagi merangsang ekonomi US yang dijangka akan terjejas teruk akibat Koronavirus (COVID-19).
Pengumuman ini menyebabkan kadar faedah di Amerika Syarikat pada waktu ini berada di antara 0% sehingga 0.25% sahaja!
Memang sangat rendah dan suasana panik penjualan saham berlaku. Ini kerana dalam situasi kadar faedah yang rendah, pelabur akan memindahkan wang kepada pelaburan lain seperti emas dan perak.
Kesan daripada pemotongan kadar faedah tersebut menyebabkan harga emas naik.
Mengapa harga emas yang naik pula?
Sebab lebih ramai pelabur membeli emas, stok emas akan menjadi semakin berkurangan. Bila stok semakin sedikit, permintaan semakin meningkat dan akan menyebabkan harga emas pelaburan meningkat.
Ini kerana menyimpan duit dalam bank pun tak dapat untung sebab kadar faedah hanyalah 0-0.25% sahaja. Jika kadar inflasi di USA sama dengan 2.3% setahun maka sesiapa yang simpan duit di bank sebenarnya rugi 2.3% setahun.
Oleh itu, adalah lebih bijak untuk melabur duit ke pelaburan yang lebih menguntungkan seperti emas. Hanya dalam beberapa bulan sahaja harga emas telah meningkat melebihi 18%!
Beli emas untuk jangka panjang sebab pasaran kewangan tidak menentu pada masa sekarang akibat wabak COVID-19 yang asalnya daripada China. Sekarang bilangan pesakit yang terkena jangkitan melebihi daripada pesakit dalam China.
Banyak berita mengejut yang tidak disangka akan diumumkan USA dan negara Malaysia dan menyebabkan kenaikkan atau penurunan harga emas dengan banyak.
